प्रधानमंत्री मुद्रा बैंक योजना | Pradhan Mantri Mudra Yojana

प्रधानमंत्री नरेन्द्र मोदी ने देश के छोटे व्यापरियों और लघु उद्योगों को वित्तीय सहायता देने के मकसद से प्रधानमंत्री मुद्रा बैंक योजना की शुरुआत की। इस योजना के माध्यम से छोटे व्यापारी बैंक से लोन लेकर अपना व्यापार बढ़ा सकते हैं साथ ही नया बिजनेस शुरु भी कर सकते हैं।

प्रधानमंत्री मुद्रा बैंक योजना -Pradhan Mantri Mudra Yojana

प्रधानमंत्री नरेन्द्र मोदी ने 8 अप्रैल 2015 को इस योजना की शुरुआत की थी। प्रधानमंत्री मुद्रा बैंक योजना की शुरुआत 20 हजार करोड़ रुपए के कॉर्पस फंड और 3,000 करोड़ रुपए के क्रेडिट गारंटी कॉर्पस के साथ हुई ।

मुद्रा योजना का मुख्य उद्देश – The main purpose of the money scheme

• मोदी सरकार की मुद्रा बैंक योजना के दो मुख्य मकसद हैं पहला व्यापारियों को आसानी से लोन दिलवाना और दूसरा मकसद है व्यापार के जिए रोजगार सृजन करना।
• व्यापार के लिए बैंक से लोन पास कराना किसी मुश्किल से कम नहीं था। लोगों को इसके लिए महीनों बैंक के चक्कर लगाने पड़ते थे जिससे ज्यादातर लोग लोन लेने में कतराते थे लेकिन प्रधानमंत्री नरेन्द्र मोदी ने इस योजना के जरिए लोगों को आसानी से लोन लेने की सुविधा दी है। जिससे न सिर्फ लोगों में स्वरोजगार का भाव प्रकट हुआ बल्कि उन्हें अपना बिजनेस बढ़ाने में भी काफी सहायता मिली।
• इस योजना का मुख्य मकसद लघु उद्योगों को बढ़ावा देना है साथ ही नए रोजगार के अवसर प्रदान करना है। आपको बता दें कि भारत सरकार ने पहले भी कई योजनाएं शुरु की हैं जो छोटे व्यापारियों की आर्थिक और तकनीकी मद्द करती हैं। मुद्रा योजना एक तरह से देश के सूक्ष्म क्षेत्र का समर्थन करने के लिए हैं ।
• मुद्रा योजना के माध्यम से खाद्य सेवा, कारीगरों, विक्रेताओं और शहरी और ग्रामीण क्षेत्रों में मुद्रा योजना के तहत बढ़ाया जाएगा ।
• मुद्रा योजना के तहत आम लोगों के साथ वित्तीय संस्थानों से जोड़े जाने का का भी लक्ष्य है।
• इस योजना का का उद्देश्य छोटे व्यापारी को अपनी क्षमताओं का विस्तार करने का भी है।
• इस योजना का मकसद कर्ज लेने वालों को ढांचागत दिशानिर्देश उपलब्ध करवाना भी है।

मुद्रा बैंक योजना में महिलाओं पर फोकस

• प्रधानमंत्री मुद्रा योजना का पूरा नाम माइक्रो यूनिट डेवलपमेंट रीफाईनेंस एजेंसी हैं। मोदी सरकार ने इस योजना के तहत महिलाओं पर अच्छा खासा ध्यान दिया है। जिसकी वजह से लोन लेने वालों में महिलाओं को बढ़ोतरी हुई है।
• इस योजना की मदत से ज्यादातर महिलाएं आसानी से लोन लेकर अपने बिजनेस को बढ़ावा दे रही है या फिर नया स्टार्ट अप की शुरुआत कर रही हैं।

मुद्रा बैंक योजना की बेवसाइट के मुताबिक इस योजना के तहत 23 मार्च 2018 तक 228144 करोड़ रुपए के लोन को मंजूरी दी जा चुकी है। वहीं सरकार ने इस योजना के तहत 220596 करोड़ के लोन बांटे हैं।

प्रधानमंत्री मुद्रा बैंक योजना के लाभ – Benefits of Prime Minister’s Money Bank Scheme

• इस योजना के माध्यम से 10 लाख रुपए तक का लोन आसानी से लिया जा सकता है।
• इस योजना के तहत लोन लेना काफी आसान है।
• इस योजना की खास बात यह है कि लोन लेने के लिए कोई गारन्टी की जरूरत नहीं पड़ती।
• कर्ज देने वाली संस्थानों को बैंक नई तकनीक उपलब्ध करवाती है जिससे कर्ज लेने और देने दोनों में काफी आसानी होती है।
• इस योजना का सबसे ज्यादा फायदा छोटे व्यापारियों को मिल रहा है साथ ही कारोबार बढ़ाने में भी मद्द मिल रही है।
• इस योजना के माध्यम से रोजगार को बढ़ावा मिलता है इसके साथ ही व्यापारियों का हौसला अफजाई भी होता है।
• प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के माध्यम से देश के आर्थिक विकास में भी मद्द मिलती है।
• इस योजना के माध्यम से नई गतिविधियों का संचार होता है।
• इस योजना से छोटे व्यापारियों का हौसला बढ़ता है और कॉम्पटीशन की भावना पैदा होती है जिससे देश के विकास में मद्द मिलती है।

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत कौन-कौन लोन ले सकता है – Who can take loan under the Prime Minister Money Scheme?

• प्रधानमंत्री मुद्रा बैंक योजना के तहत सिर्फ भारतीय नागरिक ही लोन के लिए आवदेन कर सकता है।
• जो व्यक्ति अपना व्यापार शुरु करना चाहता है वो इस योजना के तहत लोन ले सकता है।
• व्यापारी इसके लिए 10 लाख रुपए तक के लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
• इस योजना के तहत निर्माण, प्रोघौगिकी, व्यापार, सर्विसेज के लिए लोन ले सकते हैं।
• छोटे व्यापारी चाहे फल-सब्जी विक्रेता हों, मशीन ऑपरेट करते हों या फिर फैक्ट्री लगाना चाहते हैं तो वे प्रधानमंत्री मुद्रा बैंक योजना के तहत लोन ले सकते हैं।
• पढ़ाई के लिए या निजी काम के लिए ये लोन नहीं लिया जा सकता।
• इसके साथ ही अगर आप टैक्सी, रिक्शा, ट्रक लेने के लिए लोन लेना चाहते हैं तो आपको मुद्रा बैंक से लोन मिल सकता है।
• वहीं अगर आपने पहले किसी बैंक से लोन लिया है और उसका सही से भुगतान नहीं किया, तो आपको मुद्रा लोन नहीं मिलेगा।

मुद्रा बैंक योजना के अंतर्गत कौन से लोन ले सकते हैं ? – Which loan can you take under the money bank scheme?

प्रधानमंत्री मुद्रा बैंक योजना के तहत अगर कोई व्यक्ति लोन लेना चाहता है तो उसके हिसाब से अलग-अलग वर्गों में बांटा गया है। इस योजना के तरह लोन लेने वालों को तीन हिस्सों में वर्गीकृत किया गया है पहले वो लोग जो कि अपना व्यापार शुरु करने वाले हैं दूसरे वो लोग जिन्हें अपने अपना व्यापार को चलाने के लिए लोन की आवश्यकता हो और तीसरे वो लोग जो लोन लेकर अपने व्यापार को बढ़ाना चाहते हैं तो इस तरह मुद्रा बैंक ने इन तीन हिस्सों की जरूरतों के लिए तीन कर्ज उपकरणों की शुरुआत की है जो कि नीचे लिखी गई है –

• शिशु- इसके दायरे में 50,000 रुपये तक के कर्ज कवर किए जाते हैं।
• किशोर- इसके दायरे में 50,000 रुपए से लेकर 5 लाख तक कर्ज आते हैं।
• तरुण- इसके दायरे में 5 से 10 लाख तक के कर्ज आते हैं।

मुद्रा योजना के तहत कम से कम 60% कर्ज शिशु लोन के रूप में भी दिया जाता है।

आपको बता दें कि प्रधानमंत्री मुद्रा बैंक योजना कुछ ही क्षेत्रों में सीमित हैं, जैसे- जमीन परिवहन, सामुदायिक, सामाजिक एवं वैयक्तिक सेवाएं, खाद्य उत्पाद और टेक्सटाइल प्रोडक्ट सेक्टर जबकि आगे वाले भविष्य में ज्यादा से ज्यादा क्षेत्रों को शामिल किया जाएगा।

भविष्य में की जाने वाली कुछ खास पेशकश

• मुद्रा कार्ड
• पोर्टफोलियो क्रेडिट गारंटी
• क्रेडिट एनहांसमेंट

मुद्रा लोन के तहत ब्याज दरें – 

प्रधानमंत्री मुद्रा बैंक योजना के तहत मुद्रा लोन की कोई निश्चित ब्याज दर नहीं है आपको बता दें कि ये ब्याज दरें अलग-अलग बैंकों पर निर्भर करती हैं, अलग-अलग बैंकों के लिए ब्याज दरें अलग-अलग हो सकती हैं।

इसके अलावा जो शख्स लोन के लिए आवेदन करता है उसके व्यापार की रिस्क के आधार पर भी बैंक की ब्याज दरें अलग-अलग हो सकती हैं। वैसे अगर देखा जाए तो मुद्रा बैंक की ब्याज दरें करीब 12% के आस-पास होती हैं।

इसके साथ ही आपको बता दें इस योजना के तहत लोन के लिए आवेदन करने वाले व्यक्ति को सब्सिडी नहीं दी जाती है। सरकार की तरफ से इस योजना के सब्सिडी उपलब्ध करवाने का कोई प्रावधान नहीं है साथ ही आपको ये भी बता दें कि जिसमें सरकार कैपिटल सब्सिडी देती है तो उस सब्सिडी को मुद्रा लोन योजना से लिंक कर सकते हैं।

कैसे ले सकते हैं मुद्रा लोन ? – How can The Mudra Loan

Step 1: सही बैंक का चुनाव करना और जानकारी जुटाना –

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत लोन के लिए आवेदन करने की कोई निश्चत प्रक्रिया नहीं है, लोन लेने के लिए आवेदक को सबसे पहले अपने आस-पास के बैंकों से संपर्क कर ब्याज दरों और लोन की प्रक्रिया के बारे में पूरी जानकारी जुटानी चाहिए। इसके बाद आवेदक को लोन लेने के लिए एप्लीकेशन फॉर्म भरना होता है और उसके साथ कुछ जरूरी दस्तावेज भी जमा करने होते हैं।

Step 2 : दस्तावेज तैयार करना और एप्लीकेशन जमा करना –

लोन लेने के लिए जरूरी है कि आप पहले से ही अपने सारे दस्तावेज तैयार कर लें क्योंकि बैंक हमेशा आवेदक की वित्तीय आवश्यकताओं के आधार पर दो तरह की जानकारी प्राप्त करना चाहते हैं जिसमें वे अलग-अलग तरह के दस्तावेज की मांग कर सकते हैं।

आपको बता दें कि लोन देने के लिए बैंक अलग-अलग दस्तावेज की जांच करता है जैसे कि पिछले 2 सालों की बैलेन्स शीट, इनकम टैक्स, रिर्टन्स और आवेदक की पूरी जानकारी जुटाकर यह जानने की कोशिश करते हैं क्या आप ब्याज समेत लोन चुकाने की क्षमता रखते हैं या नही इसके साथ ही बैंक यह भी जानने की कोशिश करते है बैंक द्धारा दिया गया पैसा सुरक्षित रहेगा या नहीं रहेगा।

वहीं जब बैंक आवेदक को लोन देता है तो इसके हर पहलू को जानने की कोशिश करता है जैसे की बैंक द्धारा लिए गए लोन का इस्तेमाल किन कामों में होगा या फिर आने वाले समय में लोन की वजह से बिजनेस में कितना लाभ होगा।

मुद्रा लोन के लिए जरूरी दस्तावेज – Documents Required for Mudra Loan

मुद्रा लोन लेने के लिए आपको किन-किन दस्तावेजों की जरूरत पड़ सकती है उसकी लिस्ट हम आपको नीचे दे रहे हैं लेकिन इससे पहले ये जानना जरूरी है कि दस्तावेजों को संख्या लोन की राशि, बिजनेस नेचर, बैंक नियम आदि के आधार पर ज्यादा और कम भी हो सकती है। कुछ महत्वपूर्ण दस्तावेजों की सूची इस प्रकार है-

• पहचान पत्र ( वोटर आईडी, पैन कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट )
• पते का प्रमाण (टेलीफोन बिल, बिजली का बिल, प्रॉपर्टी टैक्स की रसीद, वोटर आईडी, आधार कार्ड)
• जाति प्रमाण पत्र।
• बिज़नेस का लाइसेंस या रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट।
• आपने किसी बैंक में किसी तरह का डिफ़ॉल्ट नहीं किया हो।
• पिछले 6 महीने के आपके बिज़नेस के बैंक अकाउंट स्टेटमेंट।
• अगर आपके लोन की राशि 2 लाख रुपए से ज्यादा की है, तो आपको अपने या बिज़नेस के 2 साल के आयकर रिटर्न और बिज़नेस की बैलेंस शीट भी जमा करनी होगी।
• फोटोग्राफ।

मुद्रा लोन एप्लीकेशन फॉर्म ऑनलाइन डाउनलोड करें

मुद्रा लोन के लिए आप एप्लीकेशन फॉर्म संबंधित बैंक से ले सकते हैं या फिर बैंक साइट से ऑनलाइन डाउनलोड कर सकते हैं।

Step 3. लोन प्रोसेसिंग

मुद्रा लोन लेने के लिए पहले आपको सभी दस्तावेज के साथ एप्लीकेशन फॉर्म जमा करना होगा फिर इसके बाद बैंक आपके सभी दस्तावेजों की पड़ताल करेगी और यह भी हो सकता है कि बैंक आपसे कुछ और दस्तावेज भी मांगे। इस पूरी प्रक्रिया में काफी समय लगता है। वहीं प्रक्रिया पूरी होने के बाद आपको दी गई राशि का चैक दे दिया जाएगा जो कि आवेदक के बैंक अकाउंट में जमा होता है।

आपको बता दें कि ये पूरी प्रक्रिया में बैंक यह भी सुनिश्चित करती है कि लोन की राशि आपके बिजनेस या उसी उद्देश्य के लिए ही खर्च हो, जिसके लिए लोन दिया गया है, इसके लिए कई कदम भी उठाए जाते हैं।

मुद्रा कार्ड क्या है ? – What is Mudra Card

मुद्रा कार्ड प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना के अंर्तगत जारी किया जाता है। मुद्रा कार्ड एक डेबिट कार्ड की तरह होता है जो कि मुद्रा लोन धारक को मुद्रा लोन के रुपए निकालने और कर्ज अदायगी के लिए किया जाता है।

इस कार्ड की मदत से छोटे व्यापारी इस पूंजी को अपनी जरूरत के हिसाब से इस कार्ड के जरिए निकाल सकते हैं। वहीं मुद्रा कार्ड का मुख्य मकसद व्यापारियों की चालू पूंजी की जरूरतों को पूरा करना है जिससे व्यापारी अपने व्यापार में रोज होने वाले खर्चों का मुद्रा कार्ड के माध्यम से भुगतान कर सके और ब्याज खर्च को कम कर सके।

मुद्रा लोन के लिए बैंकों की सूची – List of Banks for Mudra Lan

मुद्रा लोन बैंक और MFI इंस्टीट्यूशन भी मुद्रा लोन देती हैं इनमें से कुछ बैंक पब्लिक बैंक, निजी बैंक, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक और सहकारी बैंकों की तरफ से भी मुद्रा लोन दिया जाता है।

इस योजना के तहत नीचे लिखे गए संस्थानों की तरफ से लोन दिए जा रहे हैं।

• 27 पब्लिक बैंकों द्वारा
• 17 निजी बैंकों द्वारा
• 31 क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों द्वारा
• 4 सहकारी बैंकों द्वारा
• 36 माइक्रोफाइनेंस संस्थाओं द्वारा
• 25 गैर बैंकिंग वित्तीय संस्थाओं द्वारा

मुद्रा बैंक योजना के माध्यम से कई व्यापारियों को अपना व्यापार बढ़ाने में मदत मिल रही है तो कई लोग मुद्रा लोन लेकर अपना नया व्यापार शुरु कर रहे हैं वाकई मुद्रा बैंक योजना लोगों के बीच काफी मद्दगार साबित हो रही है।

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